قد تستفيد البنوك في دول مجلس التعاون الخليجي من ارتفاع أسعار الفائدة وانخفاض المخاطر على خلفية الانتعاش الاقتصادي

قالت وكالة ستاندرد آند بورز للتصنيفات الائتمانية إن البنوك في دول مجلس التعاون الخليجي من المتوقع أن تستفيد من ارتفاع أسعار الطاقة وارتفاع أسعار الفائدة التي ستحسن بشكل كبير أرباحها النهائية ، بينما تستمر تكلفة المخاطر في الانخفاض على خلفية النمو الاقتصادي في المنطقة.

قال محمد دمك ، المدير الأول للمؤسسات المالية ، إن الزيادة بمقدار 100 نقطة أساس في أسعار الفائدة القياسية ستزيد في المتوسط ​​الأرباح بنسبة 13٪ وتؤدي إلى تراكم رأس مال بنسبة 1٪ للمقرضين في جميع أنحاء المنطقة. ندوة الكترونية يوم الخميس.

كما ستؤدي الرغبة في زيادة الكفاءة واعتماد التكنولوجيا الصارمة لخفض التكاليف إلى تعزيز أرباح البنوك.

وقال دميك “نتوقع أن تستمر تكلفة المخاطر في الانخفاض وتعود إلى طبيعتها خلال عام أو عامين مقبلين ، الأمر الذي سيدعم ربحية البنوك”.

وقال “العامل الآخر الذي سيدعم الربحية في 2022 هو الارتفاع المتوقع في أسعار الفائدة” ، مضيفًا أن ستاندرد آند بورز تتوقع ست زيادات في أسعار الفائدة هذا العام ، بما في ذلك الارتفاع المعلن في وقت سابق من هذا الشهر.

في 16 مارس ، رفعت البنوك المركزية في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية والبحرين والكويت أسعار الفائدة بعد أن رفع مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي أسعار الفائدة للحد من التضخم ، الذي وصل إلى أعلى مستوى في 40 عامًا في أكبر اقتصاد في العالم.

تراقب معظم البنوك المركزية في دول مجلس التعاون الخليجي تحركات الاحتياطي الفيدرالي على أسعار الفائدة بسبب ربط عملاتها بالدولار الأمريكي ، باستثناء الكويت التي يرتبط عملتها بالدينار بسلة عملات.

كما أن هناك القليل من التأثير المباشر للحرب الروسية الأوكرانية على بنوك دول مجلس التعاون الخليجي ، على عكس بعض البنوك الأوروبية والعالمية التي تتعامل مع العملاء في الأسواق الروسية والأوكرانية. إن تأثير الصراع على أسعار الطاقة ، التي ارتفعت إلى أقل من 140 دولارًا للبرميل في وقت سابق من هذا العام ، سيفيد المقرضين بشكل غير مباشر.

تخلى مؤشر برنت ، وهو المؤشر لأكثر من ثلثي النفط العالمي ، عن بعض المكاسب لكنه لا يزال يتداول فوق 120 دولارًا للبرميل.

“الخبر السار هو أن التأثير المباشر يقتصر على البنوك المصنفة على الأقل ، بسبب التعرض المحدود لكلا البلدين. [engaged] وقال ديميك “في الصراع”.

“يمكن تحقيق التأثير غير المباشر من خلال ارتفاع أسعار النفط ، أي [actually] ايجابي للمنطقة وايجابي للاقتصاد وايجابي للمعنويات “.

تتوقع وكالة التصنيف زيادة النمو في الإقراض في دول مجلس التعاون الخليجي على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة.

“نتوقع المزيد من التسارع [lending] وقال دمك “لقد تم تسريعها في بعض دول المنطقة”.

من المتوقع أن يظل نمو الإقراض في خانة العشرات في المملكة العربية السعودية ، أكبر اقتصاد عربي ، مدفوعًا بشكل أساسي بنمو الرهن العقاري. وقال إن قطاعي النفط والغاز والتجزئة “سيساهمان في النمو”.

وقال إن أسواق الإقراض الكويتية ستتوسع أيضا مما يحفز إقراض التجزئة وقطاع النفط والغاز بينما في قطر “تظل الحكومة هي الدافع الرئيسي لزيادة الإقراض”.

وأضاف السيد دمك أن معدل النمو في الإمارات العربية المتحدة ، والذي كان أقل نسبيًا من المملكة العربية السعودية ، سيظهر أيضًا “بعض التسارع” هذا العام.

وقال إنه بالنسبة لأكبر 25 بنكًا في المنطقة ، كانت مؤشرات جودة الأصول مرنة للغاية وكان هناك انخفاض طفيف في النسبة الإجمالية للقروض القائمة في نهاية عام 2021 ، ويرجع ذلك أساسًا إلى إلغاء الديون المعدومة. .

“بشكل عام ، لا نتوقع أن تتجاوز نسبة القروض المتعثرة 5٪.”

تحديث: 25 مارس 2022 ، 4:30 مساءً