التحول الرقمي للقطاع المصرفي السعودي

التحول الرقمي للقطاع المصرفي السعودي

وافق مجلس الوزراء السعودي على ترخيص بنكين رقميين في المملكة في يونيو ، برأسمال إجمالي قدره 4 مليارات ريال سعودي (1.06 مليار دولار).

أولاً ، سيتم تحويل STC Pay إلى بنك رقمي محلي ، STC Bank ، برأس مال 2.5 مليار ريال سعودي (0.6 مليار دولار). ثانيًا ، سيقوم عدد من الشركات والمستثمرين ، بقيادة عبد الرحمن بن سعد الرشاد وأولاده ، بإنشاء بنك رقمي محلي – البنك الرقمي السعودي – الذي سيدير ​​أعمالًا مصرفية في المملكة ، بقيمة 1.5 مليار دولار. في العاصمة. .

قال وزير المالية محمد الجدعان ، رئيس برنامج تطوير القطاع المالي (FSDP) ، إن موافقة مجلس الوزراء تعكس رغبة القيادة في مواكبة التطور السريع للتكنولوجيا المالية وتمكين المملكة لتكون من بين أكبر المراكز المالية في العالم. “

من جانبه ، أشار الدكتور فهد المبارك ، محافظ البنك المركزي السعودي (ساما) ، إلى أن البنوك الرقمية تقدم خدمات ومنتجات حصرية عبر القنوات الإلكترونية من خلال تبني نموذج أعمال مصرفي مبتكر ومستدام لتحسين الشمول المالي ومواكبة ذلك. أحدث التطورات التكنولوجية في القطاع المالي.

أعتقد أن تحرك مؤسسة النقد العربي السعودي نحو الخدمات المصرفية الرقمية يتماشى مع أهداف رؤية المملكة 2030 لدعم النمو في القطاع المصرفي.

من خلال إدخال بنوك رقمية كاملة في المملكة ، فإنه يتوافق أيضًا مع دور البنك المركزي لمواكبة أحدث التطورات التكنولوجية في مجال البنوك والتمويل.

ومن الجدير بالذكر أن القطاع المصرفي السعودي حتى العقدين الماضيين قد تم تشجيعه وتحسينه بشكل ملحوظ في الخدمات المصرفية الإلكترونية. والدليل على ذلك هو إنشاء مدفوعات المملكة العربية السعودية كشركة تابعة مملوكة بالكامل لمؤسسة النقد العربي السعودي ، مع تفويض لمواصلة إرث مؤسسة النقد العربي السعودي لتطوير بنية تحتية وطنية آمنة وتشغيلية للدفع ، لخدمة البنوك ومشغلي التكنولوجيا المالية على قدم المساواة وتقديم المعايير المطلوبة لضمان المساواة. لجميع الموردين.

تسير جهود مؤسسة النقد العربي السعودي والمدفوعات السعودية لتحسين المدفوعات الرقمية جنبًا إلى جنب مع FSDP ، وهو أحد أهداف خطط تنفيذ رؤية 2030 للمملكة لزيادة حصة المعاملات غير النقدية من 36٪ في عام 2019 إلى 70٪ في 2025 وتحسين الشمول المالي في المملكة.

منحت مؤسسة النقد العربي السعودي مؤخرًا 16 ترخيصًا لشركات التكنولوجيا المالية السعودية لتقديم خدمات الدفع والتمويل الأصغر للمستهلكين ووساطة التأمين الرقمي. بالإضافة إلى ذلك ، سجل البنك المركزي 32 شركة في مجال التكنولوجيا المالية للعمل ضمن بيئة بيئة الحماية التنظيمية ، المصممة لاختبار الخدمات والمنتجات المبتكرة في المملكة. هذا بالإضافة إلى الجهود المبذولة لتشجيع البنوك المحلية على تقديم أفضل الخدمات والمنتجات الممكنة من خلال القنوات المصرفية الرقمية المتاحة وفقًا للأساليب الموصى بها دوليًا.

بعد الظهور الأول للبنوك الرقمية في عام 2015 مع بنك مونزو البريطاني ، يوجد الآن أكثر من 400 بنك رقمي في جميع أنحاء العالم. أفادت Challenger Insider أن إجمالي الاستثمار في البنوك الرقمية في جميع أنحاء العالم في الربع الأول من عام 2021 تجاوز 3.7 مليار دولار من خلال 42 صفقة.

لا شك أن الخدمات المالية الرقمية في المملكة تتقدم بوتيرة سريعة ، كما يتضح من نمو المعاملات المالية الإلكترونية في القطاع المصرفي ، والتي تجاوزت الهدف الذي حددته FSDP. وتشكل المعاملات غير النقدية 36 في المائة من إجمالي المعاملات في عام 2019 ، بينما تم تحديد الهدف بنسبة 28 في المائة بحلول عام 2020 ، دليل على ذلك.

أعتقد أن ترخيص بنكين رقميين محليين للعمل في المملكة سيضيف قيمة إلى القطاع المصرفي والاقتصاد الوطني ، وخاصة للاقتصاد الرقمي. كما سيعمل على تحسين الشمول المالي ودعم جهود البنك المركزي لتوسيع نطاق الخدمات المصرفية الرقمية في المملكة.

• طلعت زكي حافظ خبير اقتصادي ومحلل مالي. تويتر:TalatHafiz

إخلاء المسؤولية: الآراء التي عبر عنها الكتاب في هذا القسم هي آراءهم ولا تعكس بالضرورة وجهة نظر عرب نيوز