كيف نجحت البنوك السعودية المدرجة في عام 2020

في تقرير جديد لشركة KPMG ، حلل خبراء الخدمات المالية بالشركة الأرقام الخاصة بالنتائج المالية المدققة لعام 2020 للبنوك الأحد عشر المدرجة في المملكة العربية السعودية ، مما سلط الضوء على مدى نجاح القطاع المصرفي في المملكة العام الماضي.

يُظهر التحليل أنه في حين أن عام 2020 بدأ بالتأكيد باعتباره عامًا مليئًا بالتحديات بسبب التباطؤ الناجم عن مشروع Cubid 19 ، فقد نجح القطاع المصرفي في المملكة العربية السعودية في الحد من التأثير. وقال عبيس شهاب ، رئيس الخدمات المالية في KPMG في المملكة العربية السعودية: “كانت تأثيرات Cubid 19 لا يمكن تصورها ، لكن أرقام العام الكامل هي نهاية أفضل بكثير لهذا العام مما كان يتوقعه الكثيرون هذا الوقت من العام الماضي”.

بشكل عام ، انخفضت الأرباح التشغيلية بنسبة 6٪ على أساس سنوي إلى 42.27 مليار دولار. وبحسب الأب ، فإن ذلك كان نتيجة مباشرة للدعم الحكومي الجدير بالثناء من خلال برامج مساعدات مؤسسة النقد العربي السعودي ، إلى جانب الخطوات الواعية التي تتخذها البنوك دائمًا. وشملت هذه التدابير حماية الأصول من خلال ضمان ائتماني مقيد وحكيم وإعادة موازنة دفاتر الأصول.

وتجدر الإشارة إلى أن دفتر القروض كان بمثابة العملة النقدية لعام 2020 مع زيادة صحية بنسبة 12.6٪ صافيًا عن العام السابق ، مدفوعة بالنمو القوي في تمويل الرهن العقاري. من ناحية أخرى ، فإن ضخ ودائع مؤسسة النقد العربي السعودي كجزء من برنامج دعم السيولة الشامل والحماية من قبل الشركات والأفراد على حد سواء ، يسمح بنمو مذهل بنسبة 9.2٪ في قاعدة الودائع المصرفية والبنوك.

ونتيجة لذلك ، ارتفع إجمالي الأصول بنسبة 13.3٪ وحقوق المساهمين بنسبة 7.8٪. ومع ذلك ، انخفض متوسط ​​العائد على الأصول ورأس المال على حد سواء ، حيث بلغ 1.02٪ و 7.46٪ على التوالي ، مقارنة مع 1.84٪ و 13.44٪ على التوالي في الربع المقابل.

إلى جانب الأرقام البسيطة ، لعب القطاع المصرفي دورًا رئيسيًا في استقرار المملكة والانتعاش الاقتصادي. خلال جولتين بين البنك المركزي السعودي والبنوك ، أنشأ البنك المركزي برنامج تحفيز لدعم المقترضين وتوفير إجراءات تخفيض مالي للشركات والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم. من خلال العمل عن بعد.

قال خليل إبراهيم السديس ، العضو المنتدب لشركة KPMG في الرياض لعام 2021 ، إن البنوك ستركز على عدد من الأولويات الأولية ، وليس من المستغرب ، بما في ذلك التسريع الرقمي ، والحفاظ على سلامة موظفيها وتحفيزهم ، وتلبية المتطلبات التنظيمية والامتثال ، والمواءمة معها. يتغيرون. متطلبات العملاء مدفوعة بالتغيرات في المجتمع وتفضيلات الناس.

فيما يتعلق بالأخيرة التي تم تناولها بالتفصيل عن سدايس: “لقد أظهر حقبة” كيوبيد 19 “تركيزًا متجددًا على هدف البنوك ، والذي تم التعبير عنه في مسائل التنوع وإدماج النوع الاجتماعي وتوسيع جداول الأعمال الحالية”.

معيار الأداء

البنوك الإحدى عشر المدرجة في Thadul هي: مصرف الإنماء ، والبنك العربي الوطني ، وبنك الرقعي ، وبنك الجزيرة ، وبنك البلاد ، والبنك السعودي الفرنسي ، والبنك الأهلي التجاري ، وبنك الرياض ، والبنك السعودي ، وبنك الاستثمار السعودي ، وبنك سامبا المالي. مجموعة. مقارنة أداء هذه البنوك في عدد من المؤشرات المالية الرئيسية:

صافي الدخل

صافي دخل الفوائد هو الفرق بين الدخل الناتج عن الأصول التي تحمل فوائد (على سبيل المثال: القروض التجارية والشخصية ، والرهون العقارية ، وقروض البناء والأوراق المالية الاستثمارية ، وما إلى ذلك) وتكلفة خدمة الالتزامات (بشكل أساسي ودائع العملاء).

إجمالي الأصول وإجمالي القروض

يشمل إجمالي الأصول النقدية التي يحتفظ بها البنك المركزي السعودي (الاحتياطيات) والأصول مثل القروض التجارية والشخصية والرهون العقارية وقروض البناء والأوراق المالية الاستثمارية وغير ذلك.

ROE والعائد على الأصول

العائد على حقوق الملكية (ROE) هو مقياس للأداء المالي محسوب بقسمة صافي الدخل على حقوق الملكية. يعتبر مقياسًا للعائد على صافي الأصول. العائد على الأصول (ROA) هو مؤشر على مدى ربحية البنك فيما يتعلق بإجمالي أصوله. يعطي العائد على الأصول (ROA) للمدير أو المستثمر أو المحلل فكرة عن مدى كفاءة إدارة الشركة في استخدام أصولها الربحية.

نسبة تغطية القروض المتعثرة

القرض المتعثر (NPL) هو قرض بنكي يخضع للسداد المتأخر أو من غير المحتمل أن يسدده المقترض بالكامل. تدرس نسبة تغطية القروض المتعثرة الأداء قدرة البنوك على استيعاب الخسائر المستقبلية.

نسبة كفاية رأس المال

نسبة كفاية رأس المال (CAR) هي النسبة بين رأس مال البنك فيما يتعلق بالموجودات المرجحة بالمخاطر والمطلوبات المتداولة. لقد قررت البنوك المركزية والمنظمون في البنوك منع البنوك التجارية من أخذ نفوذ زائد والإفلاس في هذه العملية.