بعد تخفيض البنك المركزي .. كيف تم تمرير سعر الفائدة في البنوك على الموافقات

كتبت- منال المصري:

عقدت البنوك الأسبوع الماضي اجتماعات مكثفة لتنظيم سعر الفائدة على المدخرات في الصناديق ، عقب القرار المفاجئ للبنك المركزي بخفض سعر الفائدة.

قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي خفض أسعار الفائدة على الودائع والقروض بنسبة 0.5٪ يوم الخميس قبل الماضي ، لأول مرة منذ 6 أشهر ، عقب التخفيض الأخير للبنك المركزي بنسبة 3٪ في مارس الماضي ، ضمن حزمة إجراءات استثنائية للتعامل مع فيروس كورونا.

تغيرت قرارات لجنة الأصول والخصوم (ALCO) ، المسؤولة عن تسعير أسعار الفائدة في كل بنك ، بين تخفيض أو تثبيت أو رفع أو تأخير المزيد من التوقع لتحركات البنك المتبقية خلال الأسبوع الحالي.

يخضع قرار تخفيض سعر الفائدة للعديد من العوامل ، بما في ذلك أسعار الفائدة في البنوك المنافسة ، وحجم سيولة البنك وتكلفة العبء المالي على الفائدة المقدمة في مجمع الادخار مقارنة بحجم القروض.

يستعرض مصراوي تحركات البنوك لخفض سعر الفائدة على حاويات مدخراتها في الأسبوع الماضي حتى كتابة هذا التقرير:

بنك أشلي:

شهادة الادخار: تقرر تحديد سعر الفائدة على الشهادة البلاتينية للاستحقاق لمدة 3 سنوات بواقع 12٪ سنويًا للعائد الشهري ، و 12.25٪ سنويًا لسداد العائد ربع السنوي ، بعد إنهاء شهادة 15٪.

حساب التوفير والودائع: قرر البنك تثبيت سعر الفائدة حتى يعيد النظر في سعر الفائدة.

القروض: ظل سعر الفائدة دون تغيير حتى تم التحقق من أسعار الفائدة في البنوك الأخرى.

بنك مصر:

شهادة الادخار: تقرر تحديد سعر الفائدة على الشهادة العليا مع فترة تقاعد 3 سنوات بواقع 12٪ سنويا للسداد الشهري بعد الموافقة على الموافقة بنسبة 15٪.

حساب التوفير والودائع: قرر البنك تثبيت سعر الفائدة حتى يعيد النظر في سعر الفائدة في الاجتماع التالي للجنة الأصول والخصوم.

القروض: ظل سعر الفائدة على القروض دون تغيير حتى يتم التحقق من أسعار الفائدة في البنوك الأخرى.

بنك القاهرة:

وقرر البنك إرجاء خصم الفائدة على الشهادات وحسابات التوفير والودائع والقروض للحصول على مزيد من الوقت لمتابعة التحركات المتبقية للبنوك المنافسة.

البنك الزراعي المصري:

شهادة الادخار: قرر البنك إبقاء معدل الفائدة على شهادة الحصاد دون تغيير عند مستوى 12٪ سنويًا مقابل عائد ربع سنوي.

حساب التوفير: معدل الفائدة ثابت في حساب التوفير دون تغيير

الودائع: الحفاظ على أسعار الفائدة على الودائع دون تغيير.

البنك العربي الأفريقي الدولي:

حساب التوفير: قرر البنك خفض سعر الفائدة بنسبة 0.5٪ في حساب توفير الذهب المقسم.

شهادة الادخار: تقرر تعليق شهادة الزمرد ذات العائد الثابت لمدة 3 سنوات حتى يتم اتخاذ قرار بتخفيض سعر الفائدة عليها ويوافق البنك المركزي على إصدار شهادة بديلة.

بنك إتش إس بي سي:

شهادة الادخار: قرر البنك خفض سعر الفائدة بنسبة 1٪ على الشهادة الثلاثية مع فترة تقاعد 3 سنوات مسجلة 11٪ سنوياً ، مع دفع العائد شهرياً.

حساب التوفير: قرر الاحتفاظ بحساب التوفير الخاص بك دون تغيير.

القروض: حافظ البنك على أسعار الفائدة على القروض لمزيد من أبحاث السوق.

المصرف المتحد:

شهادة الادخار: تم رفع سعر الفائدة بنسبة 1.5٪ على عكس تقلبات السوق ، من أجل التنافس على سحب الودائع ، ليسجل 11.5٪ سنويًا مع دورية سداد الفائدة الشهرية ، و 11.75٪ سنويًا مع دورية سداد الفائدة ربع السنوية.

حساب التوفير: حافظ على معدل الفائدة على حساب التوفير دون تغيير.

الودائع: زيادة معدل الفائدة بنسبة 0.5٪.

القروض: مخفضة بنسبة 0.5٪ على بعض قروض التجزئة.

بنك الكويت الوطني:

شهادة الادخار: تم تخفيض معدل الفائدة إلى 1٪ في شهادة ادخار مدتها ثلاث سنوات لسداد ثابت يتراوح بين 10٪ وسداد شهري و 10.25٪ إلى عائد ربع سنوي.

حساب التوفير: تخفيض سعر الفائدة بنسبة 0.5٪.

الودائع: مخفضة بين 0.25 و 0.5٪ حسب شروط الإيداع.

بنك عودة مصر:

شهادة الادخار: تم تخفيض سعر الفائدة بنسبة 1٪ في شهادة العائد الثابت الثلاثية ، والتي سيتم تسجيلها بين 9٪ سنويًا ، والعائد مدفوع شهريًا ، أو 9.25٪ للعائد ربع السنوي.

حساب التوفير: تخفيض سعر الفائدة بنسبة 0.5٪.

الودائع: تتراوح نسبة التخفيض من 0.25٪ إلى 0.5٪ حسب شروط وقيمة كل إيداع.

القروض: رفض الخصم على تخفيض القرض حتى إجراء أبحاث السوق.

بنك قناة السويس:

شهادة الادخار: قرر البنك تحديد سعر الفائدة على شهادة ادخار لمدة ثلاث سنوات مقابل عائد ثابت دون تغيير وسيبقى عند 11٪ للعائد الشهري و 11.25٪ للعائد ربع السنوي و 11.5٪ للعائد السنوي.

حساب التوفير: خفض معدل الفائدة بنسبة 0.5٪.

الودائع: تم تخفيض معدل الفائدة بنسبة 0.5٪.

البنك العقاري:

قرر البنك تأجيل خصم الفائدة بشهادة لمدة 3 سنوات لسداد ثابت وحساب توفير وودائع حتى يتم دراسة السوق ومراقبة تحركات جميع البنوك.

بنك ناصر الاجتماعي:

شهادة ادخار وسداد جيد (لكبار السن): تم تخفيض معدل الفائدة بنسبة 2.5٪ مع تمديد مددها لمدة سنة واحدة إلى ثلاث سنوات ، بحيث يتم تسجيل الفائدة حاليًا بين 13٪ سنويًا للعائد السنوي ، و 12.5٪ سنويًا للعائد ربع السنوي ، و 12.25٪ سنويًا للعائد الشهري

شهادة ادخار لمدة ثلاث سنوات لجميع العملاء ليست مشروطة بالعمر: فقد تم الحفاظ على العائد على مدة ثلاث سنوات ، بحيث تبلغ فترة السداد السنوية 12.75٪ ، بينما يصل العائد ربع السنوي إلى 12.25٪ ، و 12٪ لفترة السداد الشهرية.