“بنوك الزومبي” في لبنان تتقلص في أعقاب الأزمة الاقتصادية

إن بنوك لبنان ، التي كانت ذات يوم جوهرة تاج الاقتصاد ، تغلق فروعها وتطرد جماهير العمال ، وتغير حجمها إلى واقع قاتم لأزمة يتم إلقاء اللوم عليها.

قبل بداية الانهيار المالي في عام 2019 ، والذي اعتبره البنك الدولي أحد أسوأ الانهيارات في العالم منذ الخمسينيات من القرن الماضي ، كان لدى الدولة المتوسطية الصغيرة قطاع مصرفي كبير جدًا ولكنه مزدهر.

كانت العاصمة بيروت مركزًا ماليًا إقليميًا مزدهرًا ، حيث جذبت المدخرين الذين أرادوا الاستفادة من أسعار الفائدة المرتفعة وقوانين السرية المصرفية.

لكن بعد مرور أكثر من عامين على الأزمة ، تمزقت سمعة المقرضين اللبنانيين.

أدى الانهيار المذهل للعملة ، إلى جانب فرض البنوك قيودًا صارمة على الانسحاب وحظر التحويلات إلى الخارج ، إلى ترك المودعين العاديين يراقبون مدخراتهم بلا حول ولا قوة.

ومع ذلك ، فإن المصرفيين متهمون بتجاوز نفس ضوابط رأس المال بالضبط – مما أدى إلى تأجيج الأزمة من خلال مساعدة النخبة السياسية على إهدار مليارات الدولارات في الخارج.

لقد دمرت ثقتهم ، ويحافظ المواطنون الآن على دخل جديد بعيدًا عن البنوك ، وهذا بدوره يحرمهم من الأموال التي يمكنهم إقراضها.

وقال المحلل الاقتصادي باتريك مارديني “النظام المصرفي بأكمله اليوم يتكون من بنوك زومبي”.

“لم يعودوا يعملون كبنوك – لا يقدمون قروضا ولا يأخذون ودائع جديدة.”

“بلد مهجور”

نتيجة لذلك ، اضطرت الصناعة إلى الحد من أنشطتها.

في عام 2019 ، احتل لبنان المرتبة الثانية في المنطقة من حيث عدد فروع البنوك لكل 100 ألف نسمة ، بحسب البنك الدولي ، واحتفظت ودائع بنحو 150 مليار دولار.

ودفعت ودائع المستثمرين العرب واللبنانيين القطاع المصرفي إلى ذروة ثلاثة أضعاف قيمته الاقتصادية الوطنية.

لكن أكثر من 160 فرعا أغلقت منذ نهاية عام 2018 ، مما ترك ما مجموعه 919 فرعا تعمل في جميع أنحاء البلاد ، وفقا لجمعية البنوك في لبنان (ABL).

وانخفض عدد الموظفين بنحو 5900 ، مما قلص القوى العاملة في القطاع إلى حوالي 20 ألف في نهاية العام الماضي.

وقال سليم سابير رئيس الرابطة “لبنان بلد مهجور” وكالة فرانس برسفي إشارة إلى إهمال سلطات الدولة.

تدعي الجمعية أن القطاع “كان عليه التكيف مع الانكماش الاقتصادي” ، على الرغم من أن آخرين يلومون البنوك على تراجع النشاط الاقتصادي العام بأكثر من النصف منذ عام 2019.

فقدت الليرة اللبنانية ، التي تم ربطها رسميًا بـ1507 ثدييات منذ عام 1997 ، أكثر من 90 في المائة من قيمتها في السوق السوداء.

تسبب تصفح الإنترنت في قيام البنوك بتبني عدد كبير من أسعار الصرف للمعاملات على الرغم من أن السعر الرسمي لم يتغير.

واضطر أصحاب الحسابات الدولارية في الغالب إلى سحب النقد بالليرة اللبنانية وفي جزء من بوابة السوق السوداء.

وقال المصرفي الاستثماري جان رياتشي: “إذا طبقنا معايير المحاسبة الدولية ، فإن جميع البنوك اللبنانية تقريبًا ستكون معسرة”.

“اخرج من السوق”

خسرت الحكومة اللبنانية ديونها الخارجية في عام 2020 ، ما يعيق آمال البلاد في الحصول بسرعة على ائتمان دولي جديد أو أموال من المانحين لوقف الأزمة.

النخبة الحاكمة ، المحاطة بالخلافات الداخلية التي تركت البلاد مرارًا وتكرارًا بدون حكومة ، لم تتفق بعد على خطة انتعاش اقتصادي مع الدائنين الدوليين.

أدت الخلافات بين الحكومة والبنك المركزي والبنوك التجارية حول حجم الخسائر في القطاع المالي إلى محادثات مع صندوق النقد الدولي بدأت لأول مرة منذ ما يقرب من عامين.

في ديسمبر ، حددت حكومة رئيس الوزراء نجيب ميقاتي خسائر القطاع المالي بنحو 69 مليار دولار ، وهي خطوة حاسمة نحو دفع محادثات صندوق النقد الدولي.

تحقيق إخباري: “مع تدهور الاقتصاد اللبناني ، يواجه الطلاب اللبنانيون ضغوطًا مستمرة لمواصلة دراستهم” – تقرير تريسي جيف جواد https://t.co/dd9fLDGlkY

– العربي الجديد (The_NewArab) 20 مايو 2021

لكن بينما قال البنك العالمي في وقت سابق من هذا الشهر إن الجهود المبذولة للاتفاق على حزمة إنقاذ قد أحرزت تقدمًا ، أوضح أن هناك حاجة إلى مزيد من العمل ، لا سيما فيما يتعلق “بإعادة تنظيم القطاع المالي”.

وقال المحلل مارديني إن العديد من الحكومات ناقشت مقترحات لإعادة تنظيم البنك.

وقال رئيس البنك المركزي رياض سلامة إن البنوك غير القادرة على الإقراض يجب أن “تخرج من السوق”.

لكن بحسب مارديني ، أوقفت النخبة السياسية التي تمتلك حصصًا كبيرة في بعض البنوك الكبرى تقدمًا كبيرًا في إعادة التنظيم.

بالنسبة للمودعين من أموالهم الخاصة ، فإن تفاصيل أي ترتيبات لإعادة التنظيم هي مصدر قلق ثانوي.

قال هشام ، رجل الأعمال الذي طلب استخدام اسمه الأول لمجرد مخاوف تتعلق بالخصوصية: “أريد فقط استرداد مدخراتي”.

يجب على جميع الاطراف المعنية تحمل مسؤوليتها “.